Dernière vérification : octobre 2026 — Sources : Service-Public.fr, L’Assurance retraite, Agirc-Arrco
Si vous travaillez légalement en France, vous cotisez au système de retraite français dans les mêmes conditions qu’un citoyen français. Ce guide détaille l’âge légal de départ après la réforme de 2023, les trimestres requis, le calcul des pensions de base et complémentaire, les minimums de pension et les droits spécifiques des travailleurs étrangers en 2026.
Âge légal de départ (réforme 2023)
La réforme des retraites de 2023 prévoyait de relever progressivement l’âge légal jusqu’à 64 ans, mais cette hausse est partiellement suspendue jusqu’en 2028 par la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026. Depuis le 1er septembre 2026, l’âge légal de 64 ans concerne les personnes nées à partir de 1969, avec des règles spécifiques pour les générations 1964 à 1968. Le tableau ci-dessous tient compte des règles applicables depuis septembre 2026, selon Service-Public.fr :
| Année de naissance | Âge légal | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 1964 (et jan.-mars 1965) | 62 ans et 9 mois | 170 |
| Avr.-déc. 1965 | 63 ans | 171 |
| 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| 1969 et après | 64 ans | 172 |
À 67 ans, le taux plein est obtenu automatiquement, quel que soit le nombre de trimestres cotisés.
Calcul de la pension de base
La pension de base du régime général (secteur privé) est calculée ainsi :
Pension annuelle = Salaire annuel moyen × Taux × (Trimestres validés ÷ Trimestres requis)
- Salaire annuel moyen (SAM) : moyenne des 25 meilleures années de salaire brut (dans la limite du plafond de la Sécurité sociale).
- Taux : 50 % au taux plein. Sans les trimestres suffisants, une décote de 0,625 % par trimestre manquant s’applique (maximum 20 trimestres de pénalité). En cas de trimestres supplémentaires, une surcote de 1,25 % par trimestre est accordée.
- Proratisation : si les trimestres validés en France sont inférieurs aux trimestres requis, la pension est réduite proportionnellement.
Retraite complémentaire Agirc-Arrco
Les salariés du secteur privé cotisent obligatoirement au régime complémentaire Agirc-Arrco. La pension est calculée par points :
- Valeur du point (2026) : 1,4386 €.
- Prix d’achat du point : 20,1877 € de salaire de référence.
- Calcul : Pension annuelle brute = Total des points × 1,4386 €.
Exemple : un salarié ayant accumulé 6 000 points Agirc-Arrco recevrait environ 8 632 € bruts annuels de pension complémentaire (soit environ 719 € mensuels).
Pensions minimales
Minimum contributif (MiCo)
Si vous avez cotisé suffisamment de trimestres pour le taux plein mais que votre pension de base est faible, un complément est versé jusqu’à un minimum. Montants bruts mensuels pour les retraites liquidées en 2026 :
| Type | Mensuel brut | Condition |
|---|---|---|
| MiCo de base | 756,29 € | Taux plein, moins de 120 trimestres cotisés |
| MiCo majoré | 903,93 € | Taux plein et au moins 120 trimestres cotisés (30 ans) |
Le total des pensions (base + complémentaires, tous régimes) ne doit pas dépasser 1 410,89 € bruts mensuels après application du MiCo.
ASPA (ex « minimum vieillesse »)
L’allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) est une prestation non contributive pour les personnes de 65 ans ou plus ayant de faibles revenus. Montants bruts mensuels en 2026 :
| Situation | Mensuel brut |
|---|---|
| Personne seule | 1 043,59 € |
| Couple | 1 620,18 € |
Important : l’ASPA est une avance récupérable sur succession. Si l’actif net successoral dépasse 108 586,14 € (métropole) ou 150 000 € (DOM), les sommes perçues peuvent être récupérées dans la limite de 8 463,42 € par année de versement.
Retraite anticipée
- Carrière longue : les assurés ayant commencé à travailler avant 20 ans et justifiant d’au moins 5 trimestres cotisés avant la fin de l’année de leurs 20 ans peuvent partir jusqu’à 2 ans avant l’âge légal. Depuis 2026, deux trimestres liés à la naissance, l’éducation ou l’adoption d’un enfant sont pris en compte.
- Handicap : les travailleurs ayant un taux d’incapacité permanente d’au moins 50 % peuvent partir dès 55 ans.
- Pénibilité : les points du compte professionnel de prévention (C2P) peuvent permettre de partir jusqu’à 2 ans plus tôt.
- Inaptitude : départ à 62 ans au taux plein en cas d’incapacité permanente reconnue d’au moins 50 %.
Droits des travailleurs étrangers
Les travailleurs étrangers ayant cotisé légalement en France ont les mêmes droits à la retraite que les Français. Les différences tiennent à la nationalité et aux conventions internationales :
Citoyens de l’UE/EEE/Suisse
- Le règlement CE 883/2004 permet de totaliser automatiquement les périodes cotisées dans tous les États membres.
- Une demande unique peut être déposée depuis le pays de résidence ; chaque pays verse sa part au prorata.
- Les périodes cotisées dans un autre État membre comptent pour atteindre le nombre de trimestres nécessaires.
Ressortissants de pays tiers
- Les droits dépendent de l’existence d’une convention bilatérale de Sécurité sociale. La France en a conclu avec de nombreux pays : Maroc, Tunisie, Algérie, Turquie, États-Unis, Canada, Japon, Corée du Sud, Inde, Philippines, Sénégal, Mali, Israël, etc.
- Avec convention : les périodes cotisées dans l’autre pays peuvent être totalisées pour ouvrir le droit à la pension française. Le calcul dépend du type de convention.
- Sans convention : seuls les trimestres cotisés en France sont pris en compte.
- Le CLEISS permet de vérifier la convention applicable à chaque pays.
ASPA pour les étrangers
- Citoyens de l’UE : accès dans les mêmes conditions que les Français.
- Non européens : il faut justifier de 10 ans de résidence continue avec un titre autorisant le travail (comme la carte de résident), ou être réfugié, apatride ou bénéficiaire de la protection subsidiaire.
- Condition de résidence : résider en France plus de 9 mois par an.
Comparaison UE / hors UE
| Aspect | Citoyens UE/EEE/Suisse | Ressortissants de pays tiers |
|---|---|---|
| Cotisation en France | Mêmes droits que les Français | Mêmes droits si emploi légal |
| Totalisation des périodes | Automatique (règlement CE 883/2004) | Dépend de la convention bilatérale |
| Sans convention | Sans objet | Seuls les trimestres français comptent |
| ASPA | Même accès que les Français | 10 ans de résidence avec titre de travail |
| Percevoir la pension à l’étranger | Oui, sans restriction | Oui, mais l’ASPA est suspendue hors de France |
Comment demander sa retraite
- 4 à 6 mois avant : déposez votre demande en ligne sur lassuranceretraite.fr (régime de base) et sur agirc-arrco.fr (complémentaire).
- Vérifiez votre relevé de carrière : assurez-vous que tous les trimestres sont correctement enregistrés.
- Documents : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB, dernier avis d’imposition, actes d’état civil.
- Depuis l’étranger : contactez la Carsat de votre dernier lieu d’emploi en France ou le Centre national de liquidation des retraites à l’étranger.
Guides connexes
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Sources officielles
Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil juridique ni un conseil financier. Les conditions peuvent évoluer. Consultez les sources officielles ou un professionnel pour votre situation.